Le PER, comment ça marche ?

Réduisez vos impôts et générez des revenus complémentaires
à la retraite

La méthode monaliza

Générer une rente à vie pour maintenir mon pouvoir d’achat à la retraite

Pour tous les français qui vont subir une perte de revenu à la retraite de plus de 15%.

Générer une rente à vie pour maintenir mon pouvoir d’achat à la retraite
01

Me constituer un capital et réduire mes impôts sur le revenu

Pour tous les Français qui ont un impôt sur le revenu supérieur à 1 500 euros par an, vous pouvez le réduire fortement tout en générant de l’épargne pour votre retraite

Accroître le rendement de mon épargne
02

Accroître le rendement de mon épargne

L’horizon de placement de plus long terme et la gestion pilotée horizon accroissent l’espérance de rendement des placements par rapport à l’assurance vie.

Me constituer un capital et réduire mes impôts sur le revenu.
03
Vos Projets

On a tous une bonne raison d’épargner

Objectif d'épargne

€ 120 000

M'acheter un voilier pour la retraite

Profil d'épargne

Horizon d'épargne

18 ans

Versement mensuel

100€

Performance cumulée

Flèche de performance montante

42%

Performances

Flèche verte pointant vers le haut

15,8%

Flèche orange pointant vers le bas

7,7%

95 000

79%

Objectif d'épargne

€ 250 000

Mon appartement au bord de l’eau

Profil d'épargne

Horizon d'épargne

18 ans

Versement mensuel

240 €

Performance cumulée

Flèche de performance montante

32%

Performances

Flèche verte pointant vers le haut

20,4%

Flèche orange pointant vers le bas

-10,9%

70 000

28%

Objectif d'épargne

€ 35 000

Un petit complément pour ma retraite

Profil d'épargne

Horizon d'épargne

4 ans

Versement mensuel

70 €

Performance cumulée

Flèche de performance montante

68%

Performances

Flèche verte pointant vers le haut

4,6%

Flèche orange pointant vers le bas

-2,9%

27 514

78%

Pourcentage 75%

Objectif d'épargne

€ 350 000

Le projet d’avoir un projet

Profil d'épargne

Horizon d'épargne

32 ans

Versement mensuel

100 €

Performance cumulée

Flèche de performance montante

19,22%

Performances

Flèche verte pointant vers le haut

20,4%

Flèche orange pointant vers le bas

-10,9%

27 000

8%

8 Pourcents

Objectif d'épargne

€ 120 000

M'acheter un voilier pour la retraite

Profil d'épargne

Horizon d'épargne

18 ans

Versement mensuel

100€

Performance cumulée

Flèche de performance montante

42%

Performances

Flèche verte pointant vers le haut

15,8%

Flèche orange pointant vers le bas

7,7%

95 000

79%

Objectif d'épargne

€ 250 000

Mon appartement au bord de l’eau

Profil d'épargne

Horizon d'épargne

18 ans

Versement mensuel

240 €

Performance cumulée

Flèche de performance montante

32%

Performances

Flèche verte pointant vers le haut

20,4%

Flèche orange pointant vers le bas

-10,9%

70 000

28%

Objectif d'épargne

€ 35 000

Un petit complément pour ma retraite

Profil d'épargne

Horizon d'épargne

4 ans

Versement mensuel

70 €

Performance cumulée

Flèche de performance montante

68%

Performances

Flèche verte pointant vers le haut

4,6%

Flèche orange pointant vers le bas

-2,9%

27 514

78%

Pourcentage 75%

Objectif d'épargne

€ 350 000

Le projet d’avoir un projet

Profil d'épargne

Horizon d'épargne

32 ans

Versement mensuel

100 €

Performance cumulée

Flèche de performance montante

19,22%

Performances

Flèche verte pointant vers le haut

20,4%

Flèche orange pointant vers le bas

-10,9%

27 000

8%

8 Pourcents
À propos du PER

Qu'est-ce que le PER ?

Le Plan Epargne Retraite est un produit d'épargne défini par la loi PACTE qui offre aux français un support unique pour la préparation de leur retraite.

Il remplace tous les anciens dispositifs (PERP, PERCO, Madelin…) et est ouvert à tous : salariés, fonctionnaires, travailleurs indépendants, libéraux ou encore, demandeurs d'emploi.

Avant
Loi Pacte de 2019
Avant la loi Pacte de 2019
Après
Loi Pacte de 2019
Après la loi Pacte de 2019
Comment ça marche ?

Le PER monaliza en 3 étapes

Personnalisation de votre formule avec votre conseiller
Étape 1

Personnalisation de votre formule avec votre conseiller

Projet(s) et objectif(s)

Vous nous parlez de vos projets de vie et nous fixons ensemble vos objectifs d’économie d’impôt annuel, de constitution de capital et de revenu complémentaire à la retraite.

Profil de risque

Chez monaliza celui-ci est déterminé lors de votre discussion avec votre conseiller, en partant du profil Equilibré Horizon Retraite, le mode de gestion par défaut dans le contrat.

Versements et périodes

Vos versements chez monaliza sont personnalisés, Il n’y a pas de montant minimum ni de montant maximum.

Garanties de prévoyance

Un contrat de prévoyance couvre les risques liés à la maladie, aux accidents et aux décès. Vous pouvez y souscrire  à tout moment.

Votre horizon d’épargne
Étape 2

Durant votre période d’épargne

Flexibilité

Vous pouvez suspendre, reprendre, augmenter ou diminuer vos versements à tout moment, monaliza est sans engagement.

Pilotage

A tout instant vous avez accès à votre tableau de bord personnalisé vous permettant de surveiller et d’analyser l’évolution de votre épargne (en cours de développement)

Débloquer votre épargne

Car la vie nous offre parfois des surprises, vous pourrez à tout moment débloquer votre épargne en cas de survenance d’un événement particulier tels que l’achat d’une résidence principale.

Réduction d’impôt

Pour vous simplifier vos déclarations de revenus, nous vous communiquerons chaque année le montant précis à reporter sur votre déclaration pour bénéficier de la déduction d’impôt.

Lors de votre départ à la retraite
Étape 3

Lors de votre départ à la retraite

Décidez de la meilleure manière de profiter de votre épargne : Choisissez la méthode qui vous conviens le mieux, à vous et à vos projets.

Rente à vie

Une rente est une somme d'argent versée, chaque mois ou chaque trimestre, jusqu'à votre décès

En capital

Cela signifie que vous récupérez la totalité de vos versements et intérêts en une ou plusieurs fois.

Profils

Une formule adaptée à vos ambitions

Sélectionnez le profil qui vous intéresse pour explorer sa composition :
L'investissement comporte des risques, les performances passées ne présagent pas des performances futures.
Profils

Profil Dynamique

Risque

Vous êtes prêt à prendre plus de risque si ça peut vous rapporter plus ?

Ce profil est pour vous : Il se base sur une gestion robuste avec un historique de performance long terme.

Profil Dynamique
Profils

Profil Équilibre

Risque

Vous acceptez une dose de risque dans une certaine mesure ?

Ce fond est reconnu pour sa gestion de qualité et sa capacité d’adaptation aux différentes conditions de marchés.

Profil Équilibre
Profils

Profil Prudent

Risque

Vous privilégiez la sécurité plutôt que la rentabilité ?

La désensibilisation au risque est graduelle et l’investissement en fonds Euro est déclenché 10 ans avant le départ à la retraite, permettant une préservation du capital.

Profil Prudent
Tarifs

Les frais de versements 2x moins cher que les acteurs classiques

Les frais de versements 2x moins cher que les acteurs classiques

Transparence des frais chez monaliza

Versement initial minimum
Aucun
Versement périodique minimum
50€
Frais sur versements
2% maximum
Frais de contrat
0.60% Fonds Euro, 1% Unités de Compte
Frais des UC ( moyenne )
1.74%
Frais d’arbitrage
0% nombre illimité
Frais de rachat
0%
Solution

Les avantages de réaliser ses projets avec monaliza

Tout ce qui vous semblait opaque et pénible dans votre banque devient simple, rapide et transparent.

C’est le niveau de performance que vous êtes en droit d’attendre d’un service professionnel, dans un secteur où vous ne l’attendiez plus : l'assurance et l'épargne.

Une solution sur mesure

Calibrez votre profil d'investissement, vos mensualités, votre versement initial et vos garanties de prévoyance en fonction de votre situation personnelle.

Une offre flexible et sans engagement

Suspendez, reprenez, augmentez ou diminuez vos versements à tout moment. monaliza est sans engagement.

Un service client rapide, à l’écoute et expert

Une question sur votre contrat, une modification à apporter, un accompagnement sur l'orientation des placements, un conseiller dédié est disponible sous 24h.

Vos fonds sont en securité chez GROUPAMA

Filiale de Groupama, GAN dispose d’un ratio de solidité financière le plus élevé du marché de l'assurance.

FAQs

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Question 01

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Vous souhaitez en savoir plus ?

Nos conseillers sont toujours à votre écoute pour répondre à vos questions, vous guider et vous permettre de préparer financièrement votre retraite.

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